Bank Komunitas AS Gugat Kewenangan Regulator soal Izin Bank untuk Perusahaan Kripto

Sekelompok bank komunitas di Amerika Serikat melayangkan gugatan pada 2 Oktober untuk menantang kewenangan Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) — regulator perbankan nasional AS — dalam memberikan izin *trust bank charter* kepada perusahaan kripto. Gugatan diajukan ke pengadilan federal di Washington, D.C. Inti persoalannya satu: apakah perusahaan kripto boleh menyandang status layaknya bank tanpa memikul aturan yang selama ini ditanggung bank sungguhan.

Izin semacam ini penting karena memberi sebuah perusahaan pengakuan setara lembaga perbankan nasional. Di situlah keberatannya. Menurut gugatan, perusahaan kripto yang memegang izin tersebut tidak diwajibkan memenuhi standar modal dan likuiditas yang sama seperti bank yang simpanannya dijamin pemerintah. Modal adalah bantalan dana untuk menyerap kerugian bila ada yang macet; likuiditas adalah ketersediaan kas agar nasabah tetap bisa menarik uangnya kapan pun. Bank biasa juga diawasi secara menyeluruh hingga ke perusahaan induknya, dan dana nasabahnya ditanggung lembaga penjamin simpanan (FDIC). Tiga lapis pengaman inilah yang, menurut penggugat, tidak ikut melekat ketika izin diberikan kepada perusahaan kripto — sehingga mereka dianggap bisa mendapat status perbankan lewat "pintu samping".

Secara hukum, penggugat menilai OCC telah melampaui kewenangan yang diberikan Kongres melalui National Bank Act. Dengan kata lain, perdebatannya bukan sekadar soal kripto, melainkan soal sejauh mana seorang regulator boleh memperluas definisi siapa yang pantas disebut bank.

Yang perlu dicatat, ini baru tahap pengajuan gugatan, bukan putusan. Arah dan waktunya belum pasti dan sepenuhnya ada di tangan pengadilan. Hal yang layak dipantau ke depan adalah bagaimana pengadilan menilai argumen bahwa OCC melebihi wewenangnya; keputusan itulah yang akan menentukan apakah jalur izin ini tetap terbuka atau harus ditinjau ulang. Bagi industri kripto maupun perbankan tradisional, hasilnya bisa menggeser aturan main soal siapa yang boleh beroperasi dengan status selayaknya bank di AS.