Apollo Peringatkan AI Bisa Menyedot Dana Murah Bank ke Rekening Berbunga Tinggi

Apollo memperingatkan bahwa agen kecerdasan buatan (AI) bisa mulai menyedot dana murah yang selama ini menjadi tulang punggung perbankan, dengan memindahkannya secara otomatis ke rekening yang menawarkan bunga lebih tinggi. Torsten Slok dari Apollo menyebut alat semacam Meta Muse bisa mengalihkan uang dari rekening giro yang hanya memberi bunga sekitar 0,1% ke pilihan yang membayar antara 3,3% hingga 5% per tahun.

Inti persoalannya sederhana tapi besar. Selama ini bank menikmati simpanan yang nyaris tidak berbunga: nasabah membiarkan uang mengendap di rekening giro, dan bank memakai dana murah itu untuk dipinjamkan kembali dengan imbal yang jauh lebih tinggi. Selisih itulah yang menguntungkan bank. Kalau sebuah program bisa menjaga uang nasabah dan, tanpa perlu repot, langsung memindahkannya ke tempat yang bunganya puluhan kali lipat, alasan untuk membiarkan uang diam di rekening 0,1% ikut menipis. Yang dulu butuh usaha manual — membandingkan produk, membuka rekening baru, memindahkan dana — kini bisa dikerjakan otomatis oleh agen AI.

Bagi Apollo, di situ letak risikonya: bila dana murah itu mengalir keluar dalam skala besar, sumber pendanaan termurah bank tergerus, dan biaya menahan nasabah menjadi lebih mahal. Peringatan ini juga dikaitkan dengan potensi makin luasnya pemakaian stablecoin, karena arus dana yang mencari imbal lebih tinggi bisa merembet ke instrumen di luar rekening bank tradisional.

Yang perlu dicatat, ini masih berupa peringatan tentang arah yang mungkin terjadi, bukan pergeseran yang sudah terukur. Seberapa cepat dan seberapa besar dampaknya akan bergantung pada seberapa luas alat seperti ini dipakai, bagaimana bank merespons dengan menaikkan bunga simpanan, serta aturan main yang berlaku. Sinyal awal yang layak diperhatikan adalah bila bank mulai menaikkan bunga rekening untuk menahan dana — tanda bahwa tekanan yang diperingatkan Apollo mulai terasa nyata.